​Feil folk binder lånerenten

Både fastrenter og flytende renter er på rekordlave nivåer. Storebrands analyser viser at flesteparten av de som binder lånerenten, er over 40 år og har solid økonomi. – Jeg skulle gjerne sett at flere unge med store lån binder renten, sier Storebrands forbrukerøkonom.

Kristina Picard, forbrukerøkonom i Storebrand, mener at det er et paradoks at så få unge binder renten.

– Det er de yngste boligkjøperne som har tøyd strikken lengst, og som dermed har størst behov for forutsigbare renteutgifter. Unge er nok mest opptatt av å ha lavest mulig renteutgifter i dag, og de har aldri opplevd høye lånerenter.

Hovedargumentet for å binde lånerenten er forutsigbarhet, ikke om det lønner seg i kroner og øre, mener hun.

– Fastrentelån er rett og slett en forsikring mot høye renter. Den gir trygghet i hverdagen fordi du vet hva du har i boliglånsutgifter. Når det er sagt: Jo nærmere fastrenten kommer null, jo mer sannsynlig er det at det lønner seg å binde renten, sier Picard.

Skal du binde renten, så bind for en lengre periode, fem år eller mer, råder hun.

Få under 40 år velger fastrente

Storebrand har analysert alle nye boliglån som er innvilget i 2016 – totalt nesten 3.000 lån. I underkant av ti prosent av kundene har valgt fastrentelån – et nivå som er på linje med landsgjennomsnittet de siste årene, ifølge SSB.

Resultatene viser at kun en tredel av nye fastrentekunder hittil i år er under 40 år, og bare syv prosent er under 30 år. Andelen nye unge lånekunder med flytende rente er dobbelt så høy.

Appetitten for fastrente øker med alderen

For lånekunder over 40 år viser tallene det motsatte: Her er fastrenteandelen hele to tredeler, altså dobbelt så høy som for de under 40 år.

Undersøkelsen viser også at gjeldsgraden er fallende med alderen, som forventet. Ifølge SSB har nordmenn mest gjeld når de er rundt 40 år. Deretter krymper gjelden for de fleste av oss. Likevel øker appetitten for fastrente med alderen.

– Det er nok flere årsaker til at eldre har lettere for å velge fastrentelån: De har opplevd en boliglånsrente på over ti prosent, slik den var på 80- og deler av 90-tallet. De vet med andre ord at renten kan stige raskt og mye, sier Picard.

Et annet poeng kan være at godt voksne boligeiere normalt ikke får tilbudt de laveste flytende lånerentene, siden de er forbeholdt unge gjennom BLU-lånene. Fastrentesatsene er normalt de samme uavhengig av kundens alder og lånets størrelse.

Tabell: Nye boliglån i 2016 - lånetype og kundens alder

Tabellen viser andelen nye kunder som har valgt boliglån med henholdsvis fast og flytende rente fordelt på alder. Kilde: Storebrand. Base: Nesten 3.000 nye boliglån innvilget i 2016.